中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制融资解决方案。现有企业筹集资金，完成项目的投资和建设。无论项目建成前后，都不会出现新的独立法人。
中小企业的融资状况:
1.内部融资状况
为了适应市场的变幻莫测，中小企业必须具有灵活经营、快速变化的特点，因此对资金的需求在时间和数量上是不确定的，这就要求企业提高自身的积累能力，以快速应对市场变化。同时，中小企业必须有一定的资本，这是经济学上的常识。如果完全没有资本，或者只有少量的风险资本，大量的资本需求依赖于银行贷款或者其他融资方式，那么企业的活力也难以维持。中国现有的组织结构简单；业务规模小、业务对象单一的中小企业，大多依靠自身的积累和发展；但大中型企业内部融资情况并不理想，主要表现在分配过程中利润留存不足、折旧率低的问题。
根据世界银行国际金融公司中国项目发展中心的数据，采用随机抽样的方法对成都、绵阳和乐山的601家中小企业进行了调查。结果表明，78.1%的企业自己积累，9.65%从银行借款，5.07%从私营部门借款，3.25%从商业信贷借款，3.93%从其他非正规融资借款。这组数据表明，中小企业的资金来源主要依靠内源融资。
2.外部融资状况
一、直接融资(股权融资、债券融资)。股权融资。我国资本市场发展较晚，股权融资和债券融资不太可能成为中小企业的主要融资渠道。众所周知，证券市场自成立以来，就被赋予了为大型国有企业服务的特定功能，尤其是在几年前大型国有企业陷入困境的情况下，目的是通过重组来振兴国有企业；股票市场以国有企业改革为目标，重点支持大量大中型国有企业上市融资。在如此严重的政策倾斜下，股市基本不对中小企业开放。《公司法》还规定，上市公司股本总额不得低于5000万元，公开生产经营必须符合国家产业政策，严格控制一般加工行业和商品流通企业；中小企业受各种因素制约；经营规模小，多为一般生产加工企业和流通服务企业；离公司法规定的上市条件还远，自然被股市否决。统计显示，沪深两市上市公司近1500家，其中民营企业占比不到15%，部分不是通过正常渠道上市，而是通过高价购买上市公司部分或全部股份进行债券融资。
中小企业融资难的原因；
(1)中小企业自身原因。我国中小企业大多是劳动密集型企业，经营规模小，产品技术含量和附加值低。在管理模式上，仍然停留在传统的企业管理模式，企业制度更新滞后，与市场环境的转变不同步。
(2)银行信贷管理体系不完善。商业银行加强风险管理后，信贷管理中实施的授权信用制度和信用评级制度主要针对国有大中型企业制定，增强了信贷资金流向国有企业和其他大中型企业的意愿。近两年来，银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”的集中进一步加强。同时，由于中小企业贷款金额小、频率高、时间短的特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，在商业银行尚未将利润最大化作为主要业务目标的前提下，影响了银行的贷款积极性。
(3)中小企业直接融资缺乏制度和法律。相关法律法规不利于中小企业发展。一方面，我国中小企业的所有制结构相对复杂，相关法律法规主要是根据所有制性质制定的，使得不同所有制性质的企业处于不同的竞争起跑线；另一方面，一些法律法规不适用于中小企业。比如《贷款担保法通则》对企业抵押担保的要求，大多数中小企业都难以满足。
(4)社会信用体系尚未建立，社会信用缺失严重，金融市场利率尚未完全放开，直接融资门槛较高，债券市场不太发达，经济发展过程中的结构性矛盾是中小企业融资困难的宏观层面原因。
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