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【重庆买房贷款注意事项】中小企业贷款有什么方式
来源:款姐 发布时间:2021-03-04 00:00
银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业,银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。

向中小企业贷款的方式有哪些?

方法1:综合授信

也就是说,对一些经营条件好、信用可靠的企业,在一定的时间内会给予一定的信用额度,在有效期和信用额度范围内可以回收。综合授信额度由企业一次性申报,银行一次性审批。企业可以根据自身的经营状况分期贷款,这就使得企业贷款非常方便,节省了贷款成本。银行通过这种方式提供贷款,一般为工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

方法二:信用担保贷款

在全国31个省市,100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些组织大多是会员制管理形式,属于公共服务、行业自律、非营利组织。担保资金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会筹集的资金、商业银行的资金组成。成员企业向银行贷款,可以由中小企业担保机构担保。此外,中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供银行可以接受的担保措施,如抵押、质押或第三方信用担保时,担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比,担保公司对抵押物的要求更加灵活。当然,担保公司为了保护自身利益,往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司会派人员到企业监控资金流向。

模式3:项目开发贷款

如果一些高科技中小企业有很大价值的科技成果转化项目,初期投资额比较大,自身资金难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。商业银行将对技术成熟、市场前景良好的高新技术产品或专利项目的中小企业和利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持,促进企业加快科技成果转化。对于与高等院校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或有自己的研究部门的高新技术中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,还可以办理项目开发贷款。

方式四:自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。今后中国工商银行境内机构在三年内办理中小企业信贷业务时,自然人可以提供财产担保并承担赔偿责任。自然人担保可以采取三种方式:抵押、权利质押、抵押加担保。可抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具等。可质押的个人财产包括存单、凭证式政府债券和记名金融债券。抵押加担保是指在财产抵押的基础上附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事件,银行将要求担保人履行担保义务。

方法五:个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了新型贷款业务——个人委托贷款。即由个人提供,由商业银行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率支付、监督、使用和协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序如下:1。客户向银行申请贷款。2.银行根据双方的条件和要求进行选择匹配,分别推荐给委托方和借款方。3.委托人和借款人直接会面,协商决定贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事宜和细节。4.借款人和贷款人协商好要求后,一起去银行,分别与银行签订委托协议。5.银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告,然后借款人和贷款人双方签订贷款合同,经银行批准后发放贷款。

方法6。贴现票据贷款

贴现票据贷款是指票据持有人向银行转让商业票据,以获得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业汇票主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款的一个好处是,银行放贷不是根据企业的资产规模,而是根据市场情况(销售合同)。从企业收到票据之日到票据到期兑现之日,往往需要少则几天,多则300天,期间资金闲置。如果企业能充分利用贴现票据贷款,远比申请贷款简单,贷款成本很低。票据贴现只需持相应票据到银行办理相关手续,一般3个工作日内即可完成。对于企业来说,这是“用明天的钱去赚后天的钱”,这种贷款方式值得中小企业广泛积极地使用。

方法7。典当贷款

典当是以实物作为抵押物,以所有权转移的形式获得临时贷款的一种方式。典当贷款与银行贷款相比,成本更高,规模更小,但典当也有银行贷款无法比拟的优势。首先,与银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只关注典当物品是否真实。而且一般商业银行只抵押房产,典当行既可以抵押动产,也可以抵押房产。事实上,除了典当行,小额信贷服务机构、担保公司、小额贷款公司等机构也在陆续开展车辆抵押贷款业务。比如CreditEase公司2011年推出的“轻松车贷”产品,也是国内首家汽车按揭贷款服务。

八、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指在对合法拥有的专利权、商标权和著作权进行产权评估后,向银行申请中小企业融资。由于专利等知识产权的实施和实现的特殊性,只有少数银行为部分中小企业提供这种融资便利,企业法定代表人一般需要补充保险。尽管如此,拥有自主知识产权的优秀中小企业还是可以尝试一下的。

方法9。异地联合合作贷款

一些中小企业销售的产品种类繁多,要么为一些大企业提供配套件,要么就是企业集团的松散型子公司。在生产合作产品的过程中,需要补充生产资金,可以要求主办银行牵头向集团公司提供贷款,然后由集团公司向合作企业提供必要的资金,当地银行配合合同监管。也可以由牵头行结合异地合作企业的银行提供。

标签: 中小企业贷款有什么方式
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