工薪阶层贷款买房需要注意什么？工薪阶层收入一般，工薪阶层买房任重道远。在决定买房之前，他首先要从自己(家庭)的收入水平、现有存款额、可用贷款额、亲戚朋友的贷款额等方面充分估计自己的实际购房能力，从而最终确定待购房屋的类型、面积和价格。这里有五个因素需要考虑。
1、正确计量个人资产
买房要综合考虑需求和支付能力。先买自己喜欢的，再买自己喜欢的。关键是要仔细计算我们的净资产。净资产值是个人支付能力的卡片，必须仔细计算。对于普通上班族来说，还包括三个月的应急费用之和。个人资产中，净资产是可支配资金。对于自住买家来说，从小到大，从远到近的变化，比一次性进入贵族住宅更实际。所以准确计算个人净资产是把握购房能力的前提和基础。个人净资产是个人资产减去个人负债的余额。
个人资产是拥有的财富，包括商店、汽车、家具和收藏品；现金、外币、债券、股票；住房、黄金、珠宝、公积金等。
个人负债是应该偿还的债务，包括按揭还款和汽车分期付款；短期借款等。
对于工薪阶层来说，个人资产中的一个重要内容就是住房公积金。住房公积金由职工本人及其所在单位按其工作年限内工资收入的一定比例按月缴存，全部归职工个人所有，记入其住房公积金账户，由政府设立的法定公积金机构集中管理。目前，单位和个人住房公积金的缴存比例一般为工资收入的6%~10%。
购房人可以向住房公积金管理机构申请个人住房公积金贷款，在贷款对象、贷款金额、贷款期限、贷款利率等方面与银行个人商业贷款有较大区别，是一种较为优惠的贷款形式。
2.选择合适的房价
个人资产估算好之后，下一步就是选一套质量好价格低的房子。然而，当面对众多可供选择的商品房时，你会惊讶于价格差异如此之大。其实房价的制定是有一定规律的，受市场和成本的制约。本文主要研究构成当前商品房价格的成本因素。
商品房价格主要由三大块组成:一是土地成本；二是开发建设成本；三、利润、税金、销售等费用。从目前国内商品房来看，价格的构成大部分在前两者。
综上所述，商品房价格的构成主要是从成本的角度来讨论的，但我们要记住，真正决定房价的不是成本，而是市场因素。比如1993年房地产最热的时候有开发商入市，所以征地成本高，建筑原材料以天价购买。在建设完成之前，他们遇到了宏观调控，房价跌入低谷，销售形势惨淡。到目前为止，资金成本已经高得惊人，成本价肯定是高的。
这时候这一段又多了几年批的新项目，各方面成本低，房型新颖，价格低廉。在这种情况下，竞争的利弊是显而易见的。所以房价的最终成因还是要回归市场认可，你最终可以根据实际购买力，充分参考房价成本和市场构成因素，来决定合适的房价水平。
3.正确估计偿还贷款的能力
目前银行个人商品房贷款额度高达购房款的70%，居民必须有不低于购房款30%的首付。根据中国人民银行的有关规定，商业个人住房贷款的利率根据贷款期限不同而有所不同。在贷款额一定的情况下，贷款期限每增加一年，贷款利息负担就会增加，月平均还款额就会减少。一般来说，对购房者有利的贷款期限是五年以上十年以下，因为在这个范围内，每月还款额下降很快，每月还款额的压力缺口相当大。
目前，银行根据贷款本金和贷款期限计算贷款本金和利息的月平均还款金额。另一方面，借款人也可以根据家庭月收入确定用于购房和偿还银行贷款本息的金额，然后选择合适的贷款期限，计算出自己可以申请的最大贷款金额。
税费在房地产买卖过程中起着非常重要的作用，所以购房者有必要了解税费的种类和支付方式。购买房地产涉及的税种有8种，包括营业税、城市维护建设税、教育费附加、固定资产投资方向调节税、房产税、印花税、城市土地使用税、契税。个人买房所交的税是印花税和契税。印花税由税务局按房价的0.05%收取；契税一般是房价的4%。购买房地产涉及的杂项费用主要包括:
房屋买卖费:买卖双方房价的0.5%；公证费:买卖双方房价的0.4%；律师费:出口房按律师事务所规定的标准收取；委托产权手续费:房价的0.3%；物业管理费:物业管理费根据国家和北京市的规定以及房屋的特殊情况收取；产权证费:4元/张；产权初始登记费:每平方米建筑面积0.3元；住房保险费:公积金(含组合贷款):房价总额的0.05%/年；房贷:每年房价总额的0.1%。
抵押登记费:房地产抵押登记费(按总房价计算):100万元以下(含100万元)部分0.1%，100万元以上至200万元(含2000万元)部分0.04%。
4.了解物业管理费用
物业管理费是指物业管理公司向业主或用户收取的提供管理和服务的报酬。物业管理公司的管理服务费直接关系到管理服务的对象、内容和业务量。
5.利用政策选择廉租房
为了改善住房困难家庭的生活条件，国家以房地产网络为重点，在大力发展商品房的同时，还建设了保障性住房、经济适用房、安居工程等廉租房。这些房子价格普遍较低，主要面向中低收入家庭。因此，中低收入家庭可以优先考虑住房，其次是经济适用房、经济适用房、商品房。
住房是由国家“安居工程”实施建造的一种非营利性住房。由国家为中低收入家庭，特别是人均居住面积在4平方米以下的贫困家庭提供。销售价格低于成本，政府补贴。
经济适用房是以成本价加3%管理费的售价提供给大多数中低收入家庭的一种住房。成本由征地拆迁补偿、勘测及前期建设费用、建筑安装费用、住宅区基础设施费用、管理费、贷款利息和税金等七个因素组成。
保障性住房是指具有社会保障性质的商品房。是国家为解决中低收入家庭住房问题而建造的普通住房，先享受银行信贷。它的造价比普通商品房略低，所以也叫经济适用房。
以上介绍了工薪阶层贷款买房需要注意的几点，有此需求的工薪阶层可以参考。
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